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停息掛賬，是指人因特殊原因未能按期償還本息時，銀行暫停按期進行利息的會計處理，以待后期處理的金融操作。這一流程的法律依據(jù)主要源于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的相關規(guī)定。在特定情況下，當信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，但持卡人仍表現(xiàn)出還款意愿時，發(fā)卡銀行可與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議，即停息掛賬。

要申請停息掛賬，也就是債務重組的，需要符合以下條件

1、信用卡有欠款且逾期，在這里要說明一下，有欠款但不逾期的不符合申請條件。

2、欠款金額已超出持卡人還款能力。也就是說，欠太多了，一次性還款不了。

3、個人有還款意愿。這個相當重要，你想還款了，銀行才同意你的申請，和你協(xié)商。如果你不想還錢，那還是勸你善良。

其實簡單直白來說無非是目前生活遇到困難了，導致欠款逾期?，F(xiàn)在想解決欠款這個問題，減輕負擔和壓力，所以才想向銀行申請停息掛賬（債務重組）。

在我們各方面條件滿足的情況下，又該如何去申請停息掛賬呢？

首先我們主動的去跟銀行聯(lián)系想要辦停息掛賬的業(yè)務

在此之前我們自己肯定要先了解自己的一個負債的情況，知道自己需要還款的一個詳細的信息，并解釋自己無法還清債務的一個具體原因，想要申請停息掛賬，也就是銀行的官方個性化分期還款業(yè)務。G眾號：南方好聞（移步了解）

其次在協(xié)商過程中，保留證據(jù)至關重要。

這不僅是談判的資本，還能為未來的協(xié)商提供有力的依據(jù)。如果銀行或催收公司存在違規(guī)的催收行為，務必保留相關證據(jù)。與銀行協(xié)商完成后，同樣需要妥善保存相關證據(jù)，并嚴格按照協(xié)商的還款計劃進行還款，絕對避免再次逾期的情況發(fā)生。這樣做不僅有助于維護個人信用，還能確保與銀行之間的合作關系更加穩(wěn)固。

還款能力證明是證明自己后面是有能力還清欠款的，這個就需要提供自己的工資收入，銀行流水，證明自己有收入來源。

最后等待銀行回復并簽訂協(xié)議

停息掛賬申請?zhí)峤幌嚓P資料后，我們需要等待銀行的審核，在銀行審核過程中，會有回訪電話打給負債人，核對相關信息。

以確定材料真實性，并最終給出審批結果，具體的分期還款期數(shù)，還款金額會以錄音形式，紙質協(xié)議，電子協(xié)議等等。

那如果他們拒絕我們，我們該如何作答?

我給大家總結了一個通用的話術這里我怕有的朋友不了解，我給大家提煉下話術精髓，供大家參考。G眾號：南方好聞（移步了解）

1、表明優(yōu)先級，在眾多欠款中，我先考慮你們;

2、不管和其他行有沒有協(xié)商，都說有，有對比才有競爭;

3、不免息那只有等，優(yōu)先處理其他行;

4、表明還款意愿，我多找?guī)追莨?

5、別催收了，暴力催收違規(guī);

6、走投訴，強制分期。

協(xié)商技巧分享：

1、主動聯(lián)系銀行協(xié)商還款

逾期后，越快越好，主動聯(lián)系銀行協(xié)商，一次不行多打幾次電話。因為大多銀行都是本金分期，最長60期也就是五年還款期，中間銀行不賺一分錢利息，不會一上來就能協(xié)商成功。

2、態(tài)度誠懇表現(xiàn)出，自己的還款意愿

在協(xié)商還款時，一定要告知銀行，自己并非是，惡意透支，并向銀行說明自己，當前的經(jīng)濟狀況，表示自己當前，無法按時足額還款，但有工作收入，會努力籌錢還款，看能否協(xié)商出一個，雙方都能接受的還款計劃。

3、時刻保留相關證據(jù)

無論是和銀行協(xié)商還款，還是被暴力催收，都要保留相關證據(jù)，然后向銀行反饋，據(jù)說這樣協(xié)商成功率會更高，不過前提是用戶，要一直保持文明友好的態(tài)度。

申請停息掛賬后不會產(chǎn)生罰息，與銀行客服人員協(xié)商新的還款方案，從而來還清所有欠款。你必須要主動聯(lián)系銀行信用卡客服，表明自己的還款意愿，告知對方現(xiàn)在經(jīng)濟困難，沒有能力償還信用卡，申請停息掛賬。